비상금 굴리기, 예금보다 높은 수익률? 안전한 목돈 투자 4가지 방법에 대해서 설명해 드리겠습니다. 예금,주식 외에도 다양한 방법으로 목돈투자 방법이 있습니다. 이방법을 제외하고 투자 방법을 설명해 드리겠습니다.
비상금, 목돈 굴리는 4가지 방법
현금 자산을 효과적으로 운용하는 방법을 고민하는 분들을 위해 4가지 투자 전략을 소개합니다. 단순한 예적금보다는 조금 더 높은 수익률을 기대하면서도 리스크를 조절할 수 있는 투자 방법을 중심으로 설명하겠습니다.
비상금,목돈 4가지 투자 방법 정리
비상금, 목돈 4가지 투자 방법에 대해서 설명해 드리겠습니다.
장외채권
목돈을 묶어둘 수 있을 때 추천 합니다.
- 만약 2년 이내에 자금을 사용할 계획이 없다면, 장외채권이 적합합니다.
- 장외채권은 일반적으로 은행 예적금보다 높은 금리를 제공하며, 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
- 단, 채권 발행 회사의 신용등급과 유동성을 반드시 확인해야 합니다.
- 주요 증권사를 통해 매입 가능하며, 증권사마다 제공하는 채권이 다를 수 있습니다.
단기채권 펀드
돈을 묶고 싶지 않지만 수익률을 원할 때 알맞는 투자 방법 입니다.
- 단기적인 자금 운용이 필요하지만 조금이라도 높은 수익률을 원한다면 단기채권 펀드가 적합합니다.
- 보통 국공채 및 우량 회사채에 투자하며, 시장 변동성을 최소화할 수 있습니다.
- 단기채권 ETF보다 운용 수수료가 높을 수 있지만, 전문가가 운용해 주기 때문에 신경 쓸 일이 적습니다.
단기채권 ETF
유동성이 필요하고 수수료도 낮았으면 좋을 때
- 돈을 묶는 것이 싫고, 비상금 용도로 활용하면서도 수익을 원한다면 단기채권 ETF를 고려할 수 있습니다.
- 단기채권 펀드보다 낮은 수수료가 장점이며, 상장된 ETF이므로 언제든지 매매 가능합니다.
- 다만 ETF 특성상 시장 가격 변동성이 있을 수 있습니다.
ELB/DLB
투자 연습이 필요할 때 추천 합니다.
- 본격적인 투자에 앞서 소액으로 연습하고 싶다면, ELB(Equity Linked Bond) 또는 DLB(Derivative Linked Bond)를 활용할 수 있습니다.
- 원금 손실이 없는 상품이므로, 리스크 없이 투자를 체험하는 용도로 적합합니다.
- 단, 예금과 달리 이자 지급이 없거나 매우 낮을 수 있다는 점을 유의해야 합니다.
예적금 만기와 투자 전략4가지
이 4가지 정도면 기억하셔도 지혜롭게 투자가 가능합니다.
1.예적금 만기는 보통 연말~연초에 돌아오는 경우가 많습니다.
2.이 시기에는 사회초년생들이 첫 예적금에 가입하거나, 성과급을 활용해 목돈을 운용하려는 경우가 많습니다.
3.은행들도 특판 상품을 집중적으로 출시하는 시기이므로, 금리 비교 후 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다.
4.예적금 만기가 돌아오는 시점에 맞춰 보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 투자 방법을 고려해야 합니다.
5등급과 6등급 채권의 차이점 및 투자 시 유의할 점
1.5등급 채권은 리스크가 있지만, 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
2. 반면, 6등급 채권은 예금과 거의 차이가 없으며, 안정성이 더 높은 대신 수익률은 낮습니다.
3.현재 고금리가 지속되는 상황에서 기업들의 리스크도 점점 커지고 있으므로, 채권 투자 시 기업의 재무 건전성을 확인하는 것이 필수적입니다.
4.2020년대 초반 고금리가 시작될 당시에는 5등급과 6등급 채권의 리스크 차이가 크지 않았지만, 지금은 시간이 지나면서 리스크 차이가 점점 커지고 있습니다.
장외채권 투자 시 고려할 사항
장외채권은 증권사별로 판매 가격이 다를 수 있으므로, 반드시 여러 증권사의 상품을 비교해야 합니다.대표적인 증권사:는 키움증권, NH투자증권, 신한투자증권 등이 있습니다. 예를 들어, 같은 상품이라도 키움증권과 삼성증권에서 제공하는 가격이 다를 수 있습니다.
상품 예시
- 아이비케이캐피탈 227-5: 세전이율 5.04%, 투자기간 101일, 신용등급 AA-
- 엠캐피탈: 세전이율 5.02%, 투자기간 약 1년 7~8개월, 신용등급 A-
엠캐피탈의 경우, 새마을금고 중앙회에서 인수 예정이라는 점을 고려해야 합니다.
기업과 정부의 연관성을 고려한 채권 투자
1.기업이 망하지 않는 한, 채권 투자자는 약속된 이자를 받을 수 있습니다.
2.아이비케이캐피탈(IBK캐피탈)의 경우, 기업은행이 100% 지분을 보유하고 있습니다.
3.기업은행은 기획재정부(정부)가 60% 이상의 지분을 보유하고 있어, 정부 개입 가능성이 큽니다. 따라서, 아이비케이캐피탈이 망할 위험이 상대적으로 낮고, 안정적인 투자처가 될 가능성이 큽니다.
주식 vs. 채권 의 수익 구조 차이
주식 투자
- 기업의 실적이 나쁘면 주가가 하락하여 손실이 발생할 가능성이 높습니다.
채권 투자
- 기업이 적자를 보더라도 약속된 이자를 지급해야 하므로, 기본적인 안정성이 보장됩니다.
- 단, 기업이 디폴트를 선언하거나 파산하면 손실이 발생할 수 있습니다.
ELB/DLB 투자 (원금 손실 없는 투자 연습)
ELB/DLB는 원금 손실이 없으므로, 안정적인 연습 투자에 적합합니다. 다만, 은행에 예금하는 것보다는 이자율이 낮거나 없을 수 있음을 유의해야 합니다. ELS(주가연계증권)와 혼동하지 말아야 합니다.
- ELS는 손실 가능성이 있으며, 홍콩, 중국 ELS 투자로 큰 손실을 본 사례도 존재합니다.
- ELB/DLB는 원금 보장이 되므로 리스크가 적습니다.
투자 시기와 상품 선택
1.현재 ELB/DLB 상품 중 특별히 메리트 있는 것이 적음
2.적절한 시기에 보다 좋은 상품이 나오면 투자 검토 필요
3.시장 상황과 금리 변화에 따라 투자 계획을 유연하게 조정해야 함
결론
1.안정적인 수익을 원하면 장외채권을 검토
2.단기적이면서도 높은 수익을 원하면 단기채권 펀드나 ETF 활용
3.투자를 연습하고 싶다면 ELB/DLB 활용 가능
4.기업 신용등급 및 정부와의 관계 고려하여 리스크 관리 필수
금리와 경제 상황은 지속적으로 변하기 때문에, 시기별로 적절한 투자 전략을 선택하는 것이 중요합니다.